Comprendre l’assurance-vie

Les sommes investies en assurance-vie sont disponibles à tout moment avec une fiscalité parfois différente selon le moment où on retire ses fonds. Toutefois, certaines situations (fléchissement des marchés financiers, illiquidité temporaire) pourraient réduire la disponibilité de votre argent. Explication.

La clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie permet de désigner les personnes qui percevront le capital ou la rente à votre décès. Elle est essentielle. Cette clause peut être rédigée à la signature du contrat ou par testament chez un notaire. Elle peut être modifiée jusqu’à votre décès.

La rémunération des intermédiaires d’assurance (agents généraux, courtiers, CGP, réseaux assuranciels et bancaires distributeurs …) passe à ce jour en grande partie par une rétrocession des frais de gestion des unités de compte (UC) composant leur offre commerciale. Cette rétrocession au profit des distributeurs est le fait des sociétés de gestion des SICAV, FCP, SCPI, OPCI … Les contrats d’assurance-vie composés d’UC « clean share » pourraient bouleverser cette pratique et faire la part belle à la rémunération du conseil. Faisons le point.

Vous avez souscrit un contrat d’assurance-vie et avez un besoin ponctuel d’argent pour financer un projet à court terme. Vous pouvez solliciter votre assureur afin de demander une avance ou un rachat partiel sur votre contrat. Comment faire le bon choix entre ces deux options ?